OFICIAL: Plafonarea RCA va fi ridicată din 1 iulie. Motivele deciziei Consiliului ASF și ce urmează pe piața asigurărilor auto obligatorii
Măsura plafonării tarifelor pentru polițele de asigurare de răspundere civilă auto (RCA) va înceta la 30 iunie, conform deciziei oficiale a Consiliului Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), din ședința de joi, după aproximativ 26 de luni și jumătate de la implementare, a confirmat pentru Gândul vicepreședintele instituției, Sorin Mititelu, responsabil al acestui segment de piață. Odată cu acestă decizie încetează aplicare plafonului de la 1 iulie nemaifiind necesară sesizarea Ministerului Finanțelor Publice, inițiator legislativ, căruia îi propusese prelungirea măsurii din trei în trei luni în ultimii ani. Tarifele RCA vor fi reliberalizate din 1 iulie, a confirmat pentru Gândul vicepreședintele ASF, Sorin Mititelu, a spus responsabilul pentru segmentul asigurărilor. Decizia a fost luată în ședința Consiliului ASF, de miercuri, 18 iunie. Tarifele RCA au fost înghețate din 11 aprilie 2023, inițial pentru șase luni, ca urmare a retragerii autorizației de funcționare a societății Euroins, al patrulea asigurător care ieșea de pe piață într-un interval de opt ani. Actualul termen până la care este în vigoare măsura este 30 iunie și, dacă ar fi constatat în piața necesitatea prelungirii acesteia, oficialii ASF ar fi urmat să o propună Ministerului Finanțelor la jumătatea acestei luni. „Nu ne așteptăm la salturi spectaculoase” „Astăzi am avut în cadrul ședinței Consiliului ASF o analiză privind situația pieței de asigurări RCA, cu o referire concretă la aplicarea prevederilor hotărâri de Guvern din 2023 privind stabilitatea tarifelor de prime maxime și a altor măsuri aplicabile de către societățile de asigurări. Iar în urma aceste analize am concluzionat faptul că nu mai sunt înregistrate acele situații care conduceau la un dezechilibru în piața RCA și care puteam să pună la risc atât consumatorii, dar, în anumită măsură, chiar și companiile de asigurări și alți intermedieri în asigurări și prin urmare decizia luată este de a nu propune o continuare a aplicării acestui mecanism. Prin urmare, netransmițând o astfel de propunere către Ministerul de Finanțe, efectul este de încetare cu data de 30 iunie 2025 inclusiv a aplicării prevederilor hotărâri de Guvern menționate”, a declarat Sorin Mititelu pentru Gândul. În acest context, vicepreședintele ASF a estimat, la întrebarea Gândul, care sunt efectele asupra clienților, din 1 iulie, dacă aceștia pot să se aștepte la scumpirea polițelor obligatorii. „Ceea ce este foarte important de reținut este că în perioada aceasta în care a fost aplicat acest mecanism de control al prețurilor, mecanismul s-a dovedit a fi unul foarte flexibil, dar, mai mult decât atât, s-a dovedit a fi și unul eficient, pentru că în final ceea ce am putut constata este că societățile de asigurări ce oferă produsul RCA și-au îmbunătățit situația financiară, performanța financiară, rezultatul tehnic la această clasă de risc în care este și produsul RCA s-a îmbunătățit, fiind în zona unui rezultat pozitiv. De asemenea, am văzut o creștere a gradului de cuprindere în asigurare. Am constatat de asemenea și o ușoară scădere a gradului de concentrare pe piață RCA și am văzut funcționând corespunzător mecanismul asiguratului cu risc ridicat. Ei bine, toate acestea ne îndreptățesc să afirmăm că în acestă perioadă, în acest moment, piața RCA este o piață stabilă ce operează în parametrii financiari corespunzători, atingându-se astfel obiectivul pe care îl avem de a avea o piață stabilă financiar și oferind totodată un grad corespunzător de protecție a consumatorului. Aceasta este imaginea de ansamblu”, a detaliat vicepreședintele ASF. Concluzia oficialului este că în acest context nu estimează creșteri spectaculoase ale primelor pe care trebuie să le plătească proprietarii de vehicule. „În privința tarifului sau mai bine spus a primelor RCA, fiind vorba de trecerea de la un regim în care sistemul de tarifare a avut anumite limitări, se va realiza o actualizare, o actualizare care va fi făcută de către fiecare societate de asigurări in parte. În fapt cel puțin trei dintre aceste societăți nu au motive să opereze schimbări la tarifele actuale dat fiind faptul că uitat mai târziu în piață și ele și-au bazat calculația privind tariful RCA pe date relativ recente. Sunt alte companii, șase dintre ele, care au finalizat această calculație acum aproape doi ani de zile, practic ultima actualizare a fost în noiembrie 2022. E normal să existe o actualizare, dar întrucât operăm deja în parametri normali, influențele pe care le putem aștepta asupra tarifului sunt influențe date de o creștere obiectivă a severității, adică a valorii medii a daunelor, în parte explicate și prin inflație. Putem aștepta o ușoară creștere a costurilor de achiziție, dat fiind faptul că am avut o plafonare a nivelului maxim al comisionului de plătit de asigurători brokerilor, companiilor de intermediere asigurări, dar alte elemente care să conducă la modificări semnificative nu ar exista”, a spus Sorin Mititelu. Potrivit vicepreședintelui ASF, mai e de avut în vedere și conduita asigurătorilor și a intermedierilor și a consumatorilor finali de asigurări, și nu numai, conduită care, potrivit oficialilor ASF, s-a îmbunătățit substanțial în ultima perioadă. „Prin urmare, nu cred că ne vom mai afla în situația din anii anteriori, când erau costuri nenecesare, costuri la un nivel care în mod normal nu trebuiau să fie. Așadar, ceea ce este de așteptat este o evoluție diferențiată de la societate la societate a acestor tarife. Diferențe vor fi și pe segmente și categorii de vehicule, dar nivelul de amplitudine va fi unul redus”, a subliniat Sorin Mititelu. Creșterea nu va în niciun caz una de zeci de procente din 1 iulie estimează oficialul ASF. „Unu: Este de menționat care este estimarea de ansamblu a întregului portofoliu și acela are o valoare, în schimb, pe diverse segmente, pentru că societățile au operează cu criterii proprii de segmentare – de altfel, și dacă ar fi să ne raportăm strict la modul de segmentare pe care îl avem în cazul tarifului de referință, care este calculat cu un anumit scop, nu este aplicat de către societăți în calculul în ofertele pe care ei le fac în piață, ei bine, și acolo operăm cu aproape 300 de segmente. Deci în funcție de segmente, nu vom avea în o evoluție identică. Sunt segmente la
Cu cât și de ce a crescut prețul RCA în 2024. Sorin Mititelu, vicepreședinte ASF: Înghețarea tarifelor a dus, paradoxal, la o competiție mai puternică
Șoferii români au simțit în 2024 o creștere a sumelor pe care a trebuit să le plătească pentru asigurarea de răspundere civilă auto (RCA), chiar dacă tarifele au fost înghețate. Motivul constă în faptul că prețul final este influențat din mai multe elemente, după cum a explicat vicepreședintele Autorității de Supraveghere Financiare (ASF), Sorin Mititelu, contactat de Gândul după publicarea raportului aferent pe anul trecut. Ceea ce e paradoxal, a spus responsabilul pentru segmentul asigurărilor, este că înghețarea tarifelor la RCA a dus la o mai mare competiție între actorii de pe piață. Volumul total al primelor brute subscrise anul trecut a crescut cu 7% față de anul anterior, iar această creștere nu este un uniformă pe toate segmentele, a explicat Sorin Mititelu pentru Gândul, precizând că sunt evoluții diferite în funcție de categoria de vehicul și bineînțeles de celelalte elemente ce se iau în calcul pentru stabilirea tarifului de primă și ulterior a primei de plată. Diferența dintre tarif și primă În ceea ce privește creșterea prețului pe care a trebuit să îl plătească șoferii asigurați obligatoriu în România în 2024 față de anul precedent, șeful segmentului de asigurări din cadrul ASF a detaliat componentele care formează suma totală datorată companiilor de asigurare. „Aici este foarte important locul de precizări, anume vorbim despre tarife și apoi despre prime efectiv plătite. Tariful este cel care a fost înghețat, adică acel preț de listă pe care îl are asigurătorul pentru anumiți clienți, ce face parte dintr-un anumit segment, el a fost înghețat pe toată perioada aceasta din 2003 până în prezent, acela nu s-a modificat”, a precizat vicepreședintele ASF. În schimb, de la acest tarif până la prima efectiv plătită de asigurat, mai intervin câteva modificări. „Una este cea referitoare la politica comercială a fiecărei asigurător, care, în relația cu clienții, pe anumite cazuri, oferă niște reduceri și cum noi am avut practic doi ani de zile aproape, iar contractele au venit la reînnoire cel puțin o dată, politica lor comercială s-a mai schimbat și poate unele cazuri au redus, s-au eliminat acea reducere”, potrivit lui Sorin Mititelu. Al doilea element care a avut impact asupra prețului este sistemul bonus – malus. „În unele cazuri a scăzut prima de plată, în alte cazuri a crescut, în funcție de cum au evoluat în acea situație. Și nu în ultimul mai avem de precizat faptul că la începutul anului trecut am avut o majorare a tarifului de primă, tariful acela de listă, cu 6,8%, care a fost majorare aprobate prin hotărâri de guvern cu scopul de a acoperi impactul ce a venit din inflația prețurilor la bunurile și serviciile care sunt plătite ca parte din despăgubirile plătite de asigurători. Așadar, aceasta este explicație pentru care avem o diferență între tarif și primă”, a explicat Sorin Mititelu. Creșterea de 7% este valabilă pentru volumul total de prime brute subscrise, nu pentru fiecare contract în parte. „Deci tariful a crescut practic doar cu 6,8% și aceasta datorită acelei actualizări, iar în interior au fost influențate până la prima finală de plată în funcție de politică comercială și de bonus – malus și în unele cazuri și de o migrare a clientului de la un segment la altul, adică de la un tarif la altul de risc”, a subliniat vicepreședintele ASF. Cât se va prelungi plafonarea Sorin Mititelu a evitat să dea o dată certă la care se va reveni la un preț normal, dar a precizat că această măsură nu îi afectează pe actorii de pe piața asigurărilor. Tariful RCA a fost plafonat, încă o dată joia trecută, pentru alte trei luni. „Prelungim cu încă trei luni plafonarea prețurilor la polițele RCA, până la 30 iunie 2025, la propunerea Autorității de Supraveghere Financiară. Vrem să prevenim atât dezechilibre în piață, cât și posibile creșteri de prețuri”, după cum a anunțat premierul Marcel Ciolacu. Prețurile RCA au fost plafonate din primăvara anului 2023, măsură luată de Guvern pentru a opri creșterea prețurilor, după falimentul demarat la Euroins, fostul lider RCA cu peste 3 milioane de șoferi asigurați la momentul retragerii licenței. Mai exact, statul a decis să plafoneze prețurile RCA la nivelul propriilor tarife maxime practicate de către fiecare asigurător RCA la data de 28 februarie 2023. „Toate, evident, au un final, nu poate continua la nesfârșit În sfârșit, important este faptul că nu este un impact negativ asupra situației financiare a companiilor de asigurări. De altfel, rezultatelor financiare pe care le-am înregistrat la finalul anului și analizând rapoartele primite indică o situație financiară pozitivă pe această linie de business. Așadar nu sunt la risc datorită acestui fapt. Practic ce s-a mai reușit prin această înghețare a tarifelor de bază, de listă, este și o disciplinare într-un fel a pieței și o mai mare competiție, paradoxală, într-un context în care tariful acela de listă fost păstrat timp de aproape doi ani de zile, o competiție mai puternică între jucători”, a explicat Sorin Mititelu. La finalul anului 2024 și gradul de concentrare este mai redus față de anii precedenți, cel mai mare jucător din cei șapte asigurători autorizați și două sucursale de pe piață are doar o cotă de 24%. Cifrele din raportul anual al ASF Potrivit raportului ASF, valoarea totală a primelor de asigurare subscrise pentru asigurările RCA de societățile autorizate și reglementate de ASF, sucursale și societățile care își desfășoară activitatea în baza libertății de a presta servicii (FoS) s-a situat la aproximativ 9,94 miliarde lei în anul 2024, în creștere cu 7% comparativ cu anul precedent. Exprimat în unități anuale – ținând cont de durata diferită a polițelor, ce pot fi încheiate pe o perioadă cuprinsă între 1 și 12 luni – numărul de contracte RCA încheiate de toate societățile de asigurare ce își desfășoară activitatea pe teritoriul României a fost de circa 7,8 milioane, în scădere cu 3% față de 2023, când fuseseră încheiate 8 milioane unități anuale. Scăderea numărului de contracte în anul 2024 se datorează și faptului că polițele emise de Euroins în trimestrul I 2023, înainte de retragerea autorizației